半岛·综合体育银雁科技：智能账户风控一体化解决方案银雁科技智能账户风控一体化解决方案是以风险为导向，以保障企业客户服务便捷性为设计基准，通过IT技术将线上系统、线下服务数据相结合，为商业银行提供一套完整的识别、核实、认定、管控全流程解决方案，在保证客户资金安全的前提下为客户提供最优质的服务。

　　近年来国家加强对反赌反诈犯罪案件的打击力度，商业银行做为资金流转节点是预防、监控犯罪案件的重要环节也投入了大量人力物力进行排查防控。然而犯罪份子为规避监测手段变化多端，而且银行传统风控系统大多采用交易监测，针对的是单风险事件，、电诈这类风险事件一般采用电子渠道进行交易，涉面广、速度快，单笔交易风险无法识别，调整监测模型效果不佳，事前预警、事中阻断、事后管控机制欠缺，导致只能定期大批量人工排查或被动事后防范，花投入人力物力后效果依然差强人意。

　　银行在满足监管要求和保障客户服务的内外双重压力下，需要对现有风控机制、流程半岛BOB、系统进行升级，建设以账户为维度的长期风险监控机制。利用信息技术手段打通行内、行外，线上、线下数据和服务，重新定义账户风险监测模式，将账户风险从传统交易风险监控中进行剥离，将账户风险监测纳入账户全生命周期管理当中半岛·综合体育。应用前沿技术提升账户风险管理的数

　　字化、智能化、自动化半岛·综合体育，提升银行风险管理能力，降低管理成本，使银行账户管理工作更精准、更便捷。

　　银雁科技服务集团在金融行业深耕27年，立足于文档服务、智慧服务、远程服务、网点服务和金融科技五大战略业务，提供涵盖文档全生命周期管理、线下渠道、数字化零售、轻型化运营、账户以及支付等多种业务场景解决方案。

　　在账户风险监控方面半岛BOB·中国官方网站，银雁科技于2017年与民生银行合作建设账户风险监测系统，同时开始为银行提供上门见证服务。作为国内第一批研究和提供账户风险系统建设的企业半岛BOB·中国官方网站，银雁科技合作客户已经覆盖多家国有行半岛BOB、股份行、城农商行、民营银行，积累了丰富的系统建设和核查服务经验。并根据深入洞察了解银行的诉求和痛点，打造了智能账户风控一体化解决方案，该方案总结多家银行在账户风险管理过程中面临的问题，提出的完整解决方案。可结合银行实际情况，提供定制化系统和服务，用以弥补行内不足。

　　智能账户风控一体化解决方案贯穿银行账户全生命周期，主要是利用数据模型、RPA、OCR、AI智能语音等技术手段，解决银行在开户审核半岛BOB、存续期账户风险监测、上门核实、账户管控等场景中的实际操作难点，实现风险自动识别、预警半岛BOB·中国官方网站，以数据交互打通线上预警任务和线下核实服务，最终实现对账户风险画像以及对风险账户的管控限制。

　　开户审核，解决开户数据分析无数据，上门核实费时费力问题。针对数据缺失问题，对接互联网数据，结合人行、工商、司法、征信等多方面度数据，形成基础账户分类和风险分级，系统自动形成初步风险画像，预警风险对象；对于预警风险账户结合上门见证服务，在风险识别过程中综合上门见证采集音视频、照片等现场采证结果半岛BOB·中国官方网站，综合判断新开户风险，形成最终风险报告；

　　存续期账户分级分类，弥补交易风险监测缺陷，以分类细化风险模型，增加账户风险评分评级机制，以账户分类+风险评级+风险画像形式结合历史、现状，分析账户长期风险趋势；

　　上门核实，解决银行线下核实成本高、操作难度大问题。利用数据交互接口打通行内分类分级系统，预警的中高风险账户自动在上门核实服务平台发起任务，可以定制任务内容，由银雁人员上门采集，采集内容包括定位、音视频、照片等，也可以通过视频直联由银行人员远程指导、监控核实过程，采集完成后采集信息自动回传行内分级分类系统，整合线上、线下数据、信息，形成完整风险报告；

　　账户管控，账户管控是手段而不是目的，管控目的是将风险、疑似风险账户进行限制，但账户风险监控是一项长期工作，账户管控工作只会越来越复杂，自动化管控是必要功能，尤其是大中型银行账户基数大，工作进行更加困难半岛BOB·中国官方网站。可以采用周期性自动管控机制，定期自动调整账户风险评分、评级，在账户不再发生风险事件时，逐渐撤除管控限制，恢复账户正常使用，充分保证正常账户使用。

　　综上，本方案从时间跨度上涵盖账户从开户到销户全生命周期管理，从风险管控自身涵盖了从识别到管控全部节点功能，覆盖面广，功能完善。对于银行建设完整账户风控机制，优化风控流程，完善自身账户风控环节半岛·综合体育，以智能化、自动化降低成本，提升效率；对于风控作业人员可以通过系统查询完整信息，在各个节点有便捷的工具，将无需专业知识的上门核实工作释放给专业服务团队，作业过程更加简单、便捷，释放大量时间用于其他专业业务，创造更多价值；对于客户，更加专业的风控体系为客户资产提供更加安全的保障，同时更加智能化半岛BOB·中国官方网站、人性化管控方式给予客户更好的服务体验。